J’ai été victime d’une fraude.Comment la loi me protège-t-elle?

J’ai été victime d’une fraude.Comment la loi me protège-t-elle?

Étant donné que dans les transactions, les choses ne se déroulent pas toujours sans accroc, la loi s’est également préparée à la possibilité qu’une partie soit trompée par l’autre, entraînant ainsi un préjudice patrimonial (et pas seulement). Pour cette raison, il est important que la victime de la fraude connaisse ses droits, quand et dans quelles conditions elle peut les exercer. Ainsi, elle pourra également éviter le risque d’être liée par des contrats ou des clauses de contrats qui limitent, voire excluent, ses droits sans justification légale.

1.Que entendons-nous par fraude?

La loi, afin de réduire les contestations, a donné une définition claire du concept de fraude, donc tout acte pertinent considéré comme une fraude et par conséquent illégal, doit inclure les éléments suivants. Plus précisément, une fraude est considérée comme l’acte ou l’omission d’autrui par lequel il provoque une illusion chez celui qui conclut un contrat, de sorte que ce dernier n’ait pas une perception claire et correcte des choses.

À l’acheteur, des faits sont donc présentés qui ne correspondent pas à la réalité et qui ont pour but d’influencer sa volonté. La notion de faits inclut des situations réelles, et non des jugements de valeur que n’importe qui pourrait formuler (par exemple, que le produit X est le meilleur sur le marché). Ces situations ou ces faits peuvent se rapporter au passé, au présent, voire au futur.

La notion de fraude inclut également la dissimulation de la situation réelle ainsi que des faits qui aideraient l’acheteur à connaître la vérité des choses. Par exemple, celui qui cache le fait que l’objet à vendre a un défaut commet une fraude, s’il connaît le défaut (ou même s’il aurait pu le connaître sur la base des données de l’affaire).

2.Quelles sont les conditions pour qu’une fraude soit considérée comme sérieuse par la loi?

Pour évaluer une fraude à l’encontre de quelqu’un comme « sérieuse », la loi exige que certaines conditions soient remplies. Il doit donc être établi que celui qui a trompé l’acheteur avait l’intention de le tromper, c’est-à-dire qu’il n’était pas totalement négligent et qu’il n’a pas présenté comme il le devait tous les détails du contrat à signer / toutes les caractéristiques de l’objet à acheter.

Il est également nécessaire que celui qui a été trompé ait eu une illusion significative parmi les éléments qui lui ont été présentés et ceux qu’il a finalement choisis pour conclure le contrat : si ce ne sont que des détails insignifiants, le tribunal peut considérer qu’il ne s’agit pas d’une fraude à l’égard de la victime. De plus, précisément à cause de la fraude, l’acheteur doit avoir été conduit à conclure le contrat / à acheter l’objet, sans qu’aucun autre acte ou réflexion interne n’ait influencé davantage la prise de décision.

Enfin, la capacité de perception de la victime de la fraude est très importante, c’est-à-dire si elle pouvait comprendre que l’objet n’a pas les caractéristiques qui lui ont été présentées / que le contrat serait valable avec des conditions totalement différentes de celles qu’elle a signées ou supposées. Pour ce sujet, l’âge de la victime / son niveau d’éducation / ses références sociales / son degré de familiarité avec l’auteur de la fraude (s’il connaissait en effet l’auteur ou avait des relations de confiance, étant donné qu’il s’agit d’un proche ou d’un ami) sont pris en compte.

3.L’illusion que j’avais lorsque j’ai été trompé est-elle importante?

L’illusion que doit avoir la victime de la fraude pour être légalement considérée comme trompée peut prendre de nombreuses formes, en raison de la complexité des transactions. Tout d’abord, la loi stipule que si les deux parties ont eu une illusion lors de la formation du contrat, alors le contrat peut être annulé, en raison du fait que ce que les parties souhaitaient exprimer est différent de ce qu’elles ont finalement déclaré. À titre d’exception, le contrat peut rester valable dans son sens réel si chaque partie accepte la déclaration de l’autre partie, comme cela aurait été en réalité.

En outre, la loi reconnaît l’illusion de l’acheteur concernant les caractéristiques de la personne avec laquelle il conclura un contrat ou concernant l’objet qu’il achètera. Ce type d’illusion est considéré comme significatif et peut constituer une fraude, si l’illusion de l’acheteur concernant la personne ou les caractéristiques de l’objet était si importante que, s’il avait connu la réalité, il n’aurait pas poursuivi la conclusion du contrat / n’aurait pas acheté le produit. Comme nous le comprenons, ce sujet (avec quelques exceptions) est jugé assez subjectivement.

Enfin, une catégorie courante d’illusion est celle dans laquelle l’acheteur a une perception erronée des choses par lui-même et conclut le contrat sur la base de cette perception. Il est évident qu’il n’y a pas de fraude dans ce cas, en raison du fait que l’acheteur exprime exactement ce qu’il pense, mais que sa pensée ne correspond pas à la réalité. Ce type d’illusion est indifférent pour la loi et, par conséquent, il n’y a pas d’obligation d’indemnisation pour l’acheteur qui a été trompé de cette manière.

4.La fraude est-elle punie pénalement?

En raison de l’importance de l’infraction de fraude, la loi la punit également pénalement. Plus précisément, les sanctions imposées lorsqu’une fraude est commise d’une ou plusieurs des manières décrites ci-dessus sont les suivantes :

  • Le fraudeur est passible d’une peine d’emprisonnement, c’est-à-dire d’une peine allant de 10 jours à 5 ans. Nous rappelons ici que si la peine imposée est inférieure ou égale à 1 an, elle peut désormais être suspendue en vertu du nouveau Code pénal.
  • Si le préjudice patrimonial causé à la victime par la fraude était particulièrement important (ce critère est assez subjectif dans la pratique), alors la peine prévue est d’au moins 3 mois d’emprisonnement et d’une amende.
  • De plus, si le fraudeur a causé à la victime, à cause de la fraude, un préjudice patrimonial supérieur à 120 000 euros, alors il sera condamné par le tribunal à une peine d’emprisonnement pouvant aller jusqu’à 10 ans et à une amende.
  • Enfin, si le fraudeur a commis une fraude contre l’État / les municipalités / les régions / l’Union européenne, alors la peine imposée est d’au moins 10 ans de réclusion criminelle (pouvant aller jusqu’à 20 ans) ainsi qu’une amende.
  • Le montant de l’amende est fixé entre 300 et 40 000 euros lorsqu’il s’agit de délits mineurs, et entre 5 et 120 000 euros lorsqu’il s’agit de crimes. Par conséquent, selon la gravité de l’infraction de fraude, l’amende tombera dans la catégorie correspondante.
  • Pour être puni en tant qu’auteur du crime de fraude, il faut avoir causé effectivement un préjudice au patrimoine d’autrui, c’est-à-dire avoir réduit l’actif du patrimoine ou augmenté le passif, c’est-à-dire les dettes de la victime envers d’autres en raison de la fraude.
  • Il n’est pas nécessaire que le fraudeur ait obtenu un avantage patrimonial, c’est-à-dire la somme d’argent provenant du patrimoine de la victime. Il suffit qu’il ait eu l’intention de l’acquérir.

5.Et si une tierce personne a été trompée?Cela change-t-il quelque chose dans ce cas?

Il n’est pas exclu que la victime de la fraude ait eu des transactions avec quelqu’un qui ne connaissait pas les faits de la fraude, qui, à son tour, a traité avec le fraudeur. Dans ce cas, la personne intermédiaire n’est pas responsable de la fraude et du préjudice causé à la victime et, par conséquent, le contrat ne peut pas être annulé, car cette dernière ne savait pas / ne devait pas savoir concernant la commission de la fraude par le fraudeur à l’égard de la victime.

Cependant, les choses changent si la personne intermédiaire, bien qu’elle soit considérée comme tierce par rapport au contrat, connaissait / devait connaître les faits réels et donc la commission de la fraude à l’égard de la victime : elle aurait pu informer la victime que, par exemple, le produit vendu n’a pas les caractéristiques convenues. Dans ce cas, la personne intermédiaire est également responsable, et par conséquent, le contrat peut être annulé et la personne intermédiaire peut être contrainte à une indemnisation, comme nous le verrons ci-dessous.

Pour que tout ce qui précède soit valable, il doit d’une part y avoir une participation d’une tierce personne au contrat et d’autre part, il doit réellement s’agir d’une tierce personne. Plus précisément, l’employé d’un employeur / l’entrepreneur / celui à qui a été confiée l’exécution de certains travaux et qui peut être responsable légalement envers d’autres pour le préjudice qu’il cause n’est pas considéré comme une tierce personne par rapport au contrat, et donc tout ce qui précède ne s’applique pas à lui. À ce sujet, nous avons écrit en détail dans un autre texte, où la relation entre la tierce personne et celui qui supervise est analysée.

6.Puis-je être indemnisé si j’ai été victime d’une fraude?

Une possibilité essentielle offerte par la loi à la victime de fraude est d’être indemnisée par le fraudeur. Il est entendu que la victime peut également annuler judiciairement le contrat qu’elle a signé et en même temps recevoir une indemnisation. L’indemnisation que reçoit la victime est complète, c’est-à-dire qu’elle comprend tous les dommages subis en raison du contrat ainsi que tout autre dommage qui n’est pas couvert par le contrat.

Par exemple, si la victime a été trompée et a signé un contrat d’achat d’une voiture, elle peut demander comme indemnisation le prix (et l’acompte) qu’elle a versé au fraudeur, ainsi que les éventuels frais qu’elle a engagés (par exemple, les honoraires d’un mécanicien pour le contrôle technique du véhicule / les frais d’assurance pour la souscription d’une assurance automobile / le paiement des taxes de circulation, etc.).

En plus de ces montants, la victime peut demander les sommes d’argent qu’elle a perdues parce qu’elle croyait avoir signé un contrat valide, alors qu’en réalité, celui-ci était nul en raison de la fraude. Autrement dit, si, dans l’exemple ci-dessus, la victime avait la possibilité d’acheter une autre voiture à un meilleur prix, mais a signé en raison de la fraude le contrat pour acheter la première voiture, alors elle peut demander comme indemnisation la différence entre le prix des deux véhicules au fraudeur.

7.Existe-t-il une possibilité de ne pas recevoir d’indemnisation en tant que victime?

En tenant compte du fait que la victime a pu contribuer par son comportement à la tromperie, il existe des cas où, en vertu de la loi, l’indemnisation à laquelle elle aurait normalement droit peut être réduite / totalement limitée. Un cas classique ici est lorsque la victime n’a pas montré le soin nécessaire lors des transactions pour prévenir elle-même la fraude, dans la mesure où cela serait en effet possible.

Bien sûr, cette mesure de diligence dépend de nombreux facteurs, comme l’âge de la victime, etc. Cependant, il existe ici des critères objectifs, afin que la loi réponde aux besoins des transactions. Les critères adoptés concernent donc l’homme moyen de la vie quotidienne, c’est-à-dire les règles générales que la plupart d’entre nous connaissons aujourd’hui (par exemple, le consommateur n’est pas tenu de payer s’il ne reçoit pas de reçu / de facture).

Par exemple, si l’acheteur potentiel n’a pas effectué de vérification des titres de propriété et a signé le contrat de vente, il ne peut pas plus tard prétendre avoir été trompé par le vendeur, qui lui a assuré que le bien immobilier n’a pas de charges. En effet, la vérification des titres de propriété est un élément nécessaire pour procéder à un transfert de propriété, et son omission montre l’existence d’une négligence grave de la part de l’acheteur concerné.

8.Comment la loi traite-t-elle les fraudes concernant les subventions par l’ESPA?

Étant donné que ce phénomène a été assez répandu en Grèce pendant de nombreuses années, il était nécessaire que la loi le régule afin de protéger les transactions. Plus précisément, pour les fraudes relatives aux subventions de l’ESPA, les dispositions suivantes sont prévues :

  • La soumission incomplète de données / la soumission de fausses informations ainsi que des documents justificatifs correspondants, en particulier si ces derniers sont falsifiés, sont punissables.
  • Ces données doivent être soumises pour que la demande du bénéficiaire soit approuvée afin que ce dernier puisse recevoir la subvention / la maintenir / éviter de la restituer à l’État.
  • Il est également nécessaire que la demande du bénéficiaire ait été approuvée et donc qu’une des actions que nous avons décrites ci-dessus ait été réalisée.
  • Si tous les éléments que nous avons mentionnés sont remplis, l’auteur de la fraude est puni d’une peine d’emprisonnement d’au moins 1 an ainsi que d’une amende.
  • La même peine s’applique à l’auteur qui utilise des biens / matériaux interdits par les conditions de la subvention, c’est-à-dire qui viole les conditions du contrat sur la base duquel il recevrait la subvention.
  • Si le montant de la subvention par l’ESPA dépasse 120 000 euros, alors l’auteur de la fraude est puni d’une peine d’emprisonnement pouvant aller jusqu’à 10 ans ainsi que d’une amende.
  • Bien sûr, l’État peut demander le remboursement des montants qu’il a versés au fraudeur au titre de la subvention par le biais d’une action en enrichissement sans cause, dont nous avons parlé dans un autre texte.

9.Comment puis-je annuler un contrat dans lequel j’ai été trompé?

Comme nous l’avons mentionné dans la deuxième question, les conditions de la fraude sont spécifiques et la loi, si elles sont remplies, permet à la victime d’annuler le contrat qu’elle a signé. Cependant, il est nécessaire que l’erreur provoquée chez la victime ait influencé le contrat dans une certaine mesure, comme nous l’avons également analysé ci-dessus. Si l’erreur de la victime trompée n’a pas eu un impact significatif sur le contrat et que l’auteur a exécuté le contrat conformément à la véritable volonté de la victime, le tribunal a la discrétion de ne pas annuler le contrat, et donc ce dernier demeurera valide.

La question de savoir si l’erreur de la victime était essentielle ou non pour le contrat sera déterminée au cas par cas. Par exemple, lorsque la victime signe pour l’achat d’un bien immobilier qu’elle croit être dans un plan d’urbanisme, mais que le bien est en réalité hors du plan, alors cette erreur est considérée comme essentielle car elle limite essentiellement l’urbanisme du bien. Si l’auteur a frauduleusement caché à la victime que le bien se situe dans une zone hors plan, cela constitue également un cas de fraude.

D’autre part, si la victime a par erreur rempli dans un contrat privé qu’elle paierait en espèces au partenaire la somme de 500 000 euros, alors qu’elle voulait écrire le montant de 50 000 euros, et que le partenaire encaisse finalement les 50 000 euros de la victime, alors le contrat restera valide puisqu’il a été exécuté comme les parties l’avaient réellement entendu. La question a donc plusieurs implications, qui varient en fonction des circonstances.

10.Puis-je recevoir une indemnisation si le contrat est exécuté?

Une dernière possibilité offerte par la loi à la victime de fraude est, au lieu que le contrat signé soit annulé et que les parties doivent restituer ce qu’elles ont reçu de l’autre partie, de faire en sorte que : le contrat reste valide et donc produise normalement des effets juridiques pour les parties, tout en permettant à la victime de la fraude de recevoir comme indemnisation la différence entre le contrat qui a été signé et celui que les parties auraient dû signer normalement, si la victime n’avait pas été trompée.

Ce cas se retrouve principalement dans des clauses contractuelles, qui sont généralement ajoutées « à la dernière minute » dans le contrat sans que l’une des parties ne le sache, entraînant une augmentation de ses obligations envers l’autre partie. Dans ce cas, un tel contrat sera valide sans la clause que l’une des parties a frauduleusement ajoutée en trompant l’autre (par exemple, une clause pénale prévoyant qu’une pénalité de 100 euros sera appliquée à l’autre partie pour chaque jour de retard dans la livraison du projet, clause que l’autre partie ne connaissait pas lorsqu’elle a signé le contrat).

Il convient de noter que si la victime de la fraude choisit l’option que nous avons décrite — faire fonctionner normalement le contrat et recevoir une « petite » indemnisation — alors elle ne peut plus annuler le contrat par la suite et demander l’indemnisation complète prévue par la loi. En effet, une fois que la victime de la fraude a choisi l’une des options disponibles, elle ne peut plus changer d’avis et se tourner vers l’autre, car cela surprendrait l’autre partie qui (logiquement) s’est préparée à l’exécution du contrat / au paiement de l’indemnisation à la victime.

À côté du client et de ses besoins.

Athéna Kontogiánni – Avocate

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